5 Regeln zum (finanziellen) Überstehen der Krise 2014–2015
Einleitung oder wie diese Seite entstand
Diese Seite entstand, weil einer unserer treusten Leser speziellen Rat bei der Einlagensicherung von Festgeld gesucht hat.
Unsere Antwort
Zwar wissen wir, dass Feldgeld derzeit von vielen Leuten als sichere Anlage gesucht wird … und jeder ist seines Glückes eigener Schmied … und auch wir haben die Weisheit nicht mit Löffeln gefressen … doch wir möchten Sie auf einen der kleinen Winks auf unserer Internetseite aufmerksam machen: http://www.optimal-banking.de/data/unsere-banken.php#festgeld.
Diese Anfrage war Auslöser für die Erstellung der 5 Regeln:
1. Positionen, die man aufbauen sollte
Achten Sie auf genügend Kleingeld. Unauffälliger wäre eine Keksdose oder ein Schuhkarton …
Handkasse aus Bargeld
Es gibt mehrere Szenarien (vor denen auch das Bundesamt für Zivilschutz warnt), in denen elektronische Zahlungsmittel sowie Geldautomaten vorübergehend nicht funktionieren. Wie will man da einkaufen gehen, wenn das Portmonee leer ist? Achten Sie auf eine möglichst kleine Stücklung, denn Wechselgeld wird dann schnell rar. Ebenfalls sind Euroscheine von „Kerneuropa“ zu bevorzugen (Gefahr des Auseinanderbrechens der Eurozone).
2 Girokonten
Unterhalten sie 2 Girokonten (falls eine Bank zeitweise ausfällt, sind Sie noch handlungsfähig). Mindestens ein Konto sollte nicht bei einer Großbank und deren Tochterbank sein. Diese sind am stärksten gefährdet. Für ein kostenloses Online-Konto bietet sich die wenig bekannte aber recht solide netbank an. Die Eigentümerstruktur setzt sich aus der Landesbank Berlin sowie vier Sparda-Banken zusammen.
Ein Girokonto bei der örtlichen Sparkasse oder Volks- und Raiffeisenbank wäre ebenfalls überlegenswert, ist jedoch meist mit zusätzlichen Kosten verbunden.
Tagesgeldkonten
Nicht um das komplette Vermögen anzulegen, sondern für die Aufbewahrung der unbaren Reserven. Legen Sie mehrere Konten bei unterschiedlichen Banken mit unterschiedlichen Einlagensicherungssystemen an.
Aktien
Aktien sind Anteilsscheine von Sachwerten und trotz aller Kursschwankungen solider als hochverschuldete Staaten. Bevorzugen Sie
a) Unternehmen, die Produkte des täglichen Bedarfs mit Preissetzungsmacht herstellen. Die Klassiker sind beispielsweise Nestle, Coca Cola und Procter & Gamble. Professor Max Otto ist auf diesem Gebiet ein anerkannter Experte.
b) Rohstoffproduzierende Unternehmen, wir bevorzugen Gold- und Silberaktien.
In den beiden Plastikrollen sind Silbermünzen im Set enthalten.
Gold und Silbermünzen
Die Anschaffungen sehen wir nicht als künftiges Zahlungsmittel – das wird immer mehr elektronisch. Gold- und Silbermünzen stellen jedoch einen diskreten (man sieht sie nicht bei einer Kontostandsabfrage) Wertspeicher dar. Sie können der Grundstein und Notgroschen eines Familienschatzes sein. Obwohl jederzeit in Bargeld umtauschbar, sollten sie im besten Fall vererbt werden.
Empfohlen vom Bundesamt für Zivilschutz.
Vorräte
Kaufen Sie mit heutigem Geld Dinge, die Sie auf jeden Fall in der Zukunft brauchen werden. Das können die Füllung des Heizöltanks, das Anlegen eines Vorrats von haltbaren Lebensmitteln (die man sowieso gerne isst) sowie langlebige Investitionsgüter sein. Allem was man heute hat, muss man beim Zuspitzen der Krisenzeit nicht hinterherjagen. Außerdem ist es dann schon bezahlt.
2. Positionen, die man abbauen sollte
Festgelder
Festgelder sind unflexible Geldanlagen. Nur bei den wenigsten Anbietern kommt man vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit an sein Geld. Der abgeschlossene Zinssatz ist fest und passt sich nicht der Inflationsrate an. Der Vertragspartner ist eine Bank – entfällt diese, soll der Einlagensicherungsfonds Schadensersatz liefern. Das funktioniert einwandfrei, aber nur in normalen Zeiten.
Bausparverträge
Ähnlich wie Festgeld, jedoch kann man diese meist vorzeitig kündigen.
Lebens- und Rentenversicherungen mit Kapitalsparen
Versicherungsgesellschaften müssen das Geld ihrer Kundschaft äußerst solide anlegen. Deswegen sind die größten Posten Staats- und Bankanleihen, Pfandbriefe. Doch gerade diese sind nun verstärkt ausfallgefährdet – das meldet sogar die ARD-Tagesschau.
Brisante rechtliche Änderungen im § 89 VAG, frei aus dem juristischen übersetzt: Im Extremfall kürzt oder streicht die Versicherungsgesellschaft die Leistung. Der Kunde muss aber trotzdem den vollen Beitrag weiterhin zahlen.
Mischfonds, Rentenfonds
Diese Fonds investieren in Anleihen: das, was in den vergangenen 70 Jahre als sicher galt (Achtung: Anleihen galten nicht zu jeder Zeit als sicher!). Man denke nur an die aktuelle Diskussion über Staatsanleihen (Meldungen sogar in der ARD-Tagesschau).
Geldmarktfonds
Enthalten meist kurzlaufende Anleihen. Für Privatleute wäre Tagesgeld eine Alternative. Vor allem sind hier die Zinsen höher. Beachten Sie unsere Ausführungen zum Tagesgeld.
Zusammenfassend in einem Satz: sinnvolle Sachwerte aufbauen, Geldwerte abbauen.
3. Liquidität erhöhen und sichern
Wem die Liquidität auf den Giro- und Tagesgeldkonten nicht ausreicht, der richtet sich eine günstige Kreditlinie bei einer zusätzlichen Bank ein. Aber nur als Notreserve! Infos und Anbieter.
Schulden sind nur für eine selbst genutzte Immobilie vertretbar.
4. Schulden abbauen
Der Schuldendienst (Abzahlung von Krediten) sollte auch in Fällen eines vorübergehenden Arbeitsplatzverlusts sichergestellt sein. Das Anlegen einer Reserve für die Raten in den nächsten Monaten, kann sehr beruhigend sein. Ein Tagesgeldkonto kann dazu verwendet werden.
Von einer Neuverschuldung ist dringend abzuraten. Ausnahme: selbst genutzte Immobilie.
5. Informationen erweitern
Halten Sie sich über die aktuellen Entwicklungen auf dem Laufenden. Beachten Sie, dass je nach Informationsgeber die Information gefärbt ist. Es gibt genügend Quellen, die ein Interesse an der Verschleierung der tatsächlichen Situation haben. Finden sie zusätzliche Publikationen – auch abseits der Massenpublikationen –, um Ihr Informationsbild abzurunden.
Ungläubigkeit, Jammern, Kopf in den Sand stecken … hilft alles nichts, wir müssen da durch. Es wird ein „Danach“ geben und dann braucht es entschlossene und zupackende Menschen.
Wie geht es weiter?
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Quelle: Web-Adressbuch 2014, S. 287
Die 5 Regeln zum finanziellen Überstehen der großen Krise sind: bestimmte Positionen auf- und andere abbauen, Liquidität erweitern und sichern, Schulden abbauen und Informationshorizont erweitern.