Rahmenkredit bei der ING-DiBa

Die Einrichtung eines Kreditrahmens bringt interessante Vorteile…

Der Rahmenkredit der ING-DiBa ist ein kundenfreundliches Produkt. Die Einrichtung der Kreditlinie kostet keine Gebühren und Zinsen zahlt der Kunde nur für den Zeitraum, in dem er den Kreditrahmen nutzt. Eigentlich genau wie ein Dispo, nur günstiger bei der ING-DiBa.

Eigenschaften, die uns besonders gut bei der ING-DiBa gefallen:

vergleichsweise niedrige Zinsen

absolute Flexibilität bei der Inanspruchnahme und Rückzahlung

keine Restschuldversicherung

keine Bearbeitungsgebühren

unbefristete Gültigkeit

Direkter Link zum Kreditrahmen: www.ing-diba.de.

Interview: Hintergrundinfos zum erfolgreichen Kreditantrag bei der ING-DiBa

Rahmenkredite oder auch Abrufkredite, also die persönliche und flexible Kreditlinie, die eine Bank ihrem Kunden einräumt, beobachten wir schon seit Jahren. Ebenfalls seit Jahren nimmt die ING-DiBa in puncto günstigem Zinssatz eine Spitzenposition ein.

Um mehr über die Hintergründe und den Weg zur erfolgreichen Kreditbeantragung zu erfahren, haben wir uns mit Norbert Riedl, Abteilungsleiter Konsumentenkredite, verabredet.

Focus Money hat der ING-DiBa für den Rahmenkredit die Auszeichnung „fairster Kredit“ verliehen.

Was macht die Bank besonders gut?

Schon seit vielen Jahren verzichten wir auf jegliche Art von Bearbeitungsgebühren. Wir verkaufen keine teure und meist unnötige Restschuldversicherung.

Der Kunde ist absolut flexibel in der Ausnutzung und Rückführung seines Kredites, Sonderzahlungen sind jederzeit möglich. Auch die Ablösung oder Löschung des Kredites geschieht ohne Gebühren und Kündigungsfristen.

Unsere Konditionen sind bonitätsunabhängig, also für alle Kunden gleich. Der Kunde weiß vorab auf den Punkt genau, wie hoch seine Zinsen sind und was er zu bezahlen hat. Über die Kreditentscheidung wird er schnell informiert.

Ist es richtig, dass die Kreditlinie auf unbestimmte Zeit eingerichtet wird und der Kunde nur die Zinsen zahlen muss aber keine Tilgung?

Könnte er, wenn er wollte, jederzeit die gesamte Kreditsumme zurückzahlen?

Der Rahmenkredit hat in der Tat eine unbefristete Gültigkeit. Der Kunde ist lediglich verpflichtet, die monatlich anfallenden Zinsen zu bezahlen, auf Wunsch kann er aber regelmäßige Raten (wie beim klassischen Ratenkredit) bezahlen. Auch die Rückführung in einer Summe ist jederzeit möglich.

In diesem Frühjahr haben wir einen Selbsttest bei 4 Banken durchgeführt. Mit der ING-DiBa haben wir begonnen, allerdings wurde dort unser Anliegen nach Einrichtung eines Rahmenkredits abgelehnt. Ebenfalls hat die Credit Europe Bank abgelehnt. Eine Kreditlinie von jeweils 5.000 Euro wurde uns von der VW Bank und der ABK eingeräumt.

Im Telefongespräch mit der ING-DiBa erfuhren wir, dass uns das Computer­programm abgelehnt hat. Die Bearbeiterin konnte uns aber nicht den Grund nennen. Auf freundliche Nachfrage hin, teilte sie verständnisvoll mit, dass die ING-DiBa lieber ein Geschäft mehr ablehnt als ein Risiko einzugehen. Welcher Typ Kunde ist für die ING-DiBa ideal?

Welche Voraussetzungen müssen für eine erfolgreiche Kreditzusage mitgebracht werden?

Richtig ist, dass die ING-DiBa ein Scoring-System zur Entscheidungsfindung einsetzt, im Regelfall wird aber jeder Kreditantrag nochmals durch einen Sachbearbeiter verifiziert.

Grundsätzlich ist uns jeder Kunde willkommen, die Voraussetzungen für eine Kreditzusage sind in erster Linie

• ein festes Einkommen (Gehalt, Rente) und
• eine gute Bonität (feste Anstellung, keine Negativinformationen).
• Wohnsitz und Arbeitsplatz müssen in Deutschland sein.

Die ING-DiBa praktiziert schon seit langem eine verantwortungsvolle Kreditvergabe, was unter anderem auch bedeutet, einen Kredit zum Schutz des Kunden abzulehnen (Gefahr der Überschuldung etc.).

Welche Unterlagen muss ein Antragsteller einreichen?

Im Normalfall die Antragsunterlagen und aktuelle Einkommensnachweise.

Die ING-DiBa bietet ihre Kreditlinie zu einem außerordentlich guten Zinssatz an. Allerdings haben wir den Eindruck, dass die Schwelle zur Kreditzusage bewusst etwas höher liegt. Gleichwohl behandelt die Bank die Antragssteller insofern sehr fair, dass sie bei der Schufaabfrage lediglich das rankingneutrale Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ setzt.

^{so ist es verbraucherfreundlich: diese Meldung hat keinen Einfluss auf den Schufascore · der Kunde sieht die Meldung 1 Jahr lang, andere Banken aber nur 10 Tage nach Eintrag}

Würden Sie Menschen, die ihre Bonität selbst nicht so erstklassig einschätzen, dennoch raten erst einmal eine Kreditanfrage bei der ING-DiBa zu stellen?

Bei welchen Interessen macht es von vornherein keinen Sinn?

Die Schwelle zur Genehmigung mag in der Tat höher als bei manch anderen Banken liegen, da wir eine seriöse Herauslagepolitik betreiben. Dieses liegt einerseits im Interesse der Bank, soll aber andererseits auch den Kunden vor Überschuldung schützen.

Unsere Herauslagepolitik hält auch die Risikokosten auf einem eher niedrigen Niveau, wovon der Kunde seinerseits durch günstige Konditionen profitiert.

Einer Kreditbeantragung steht nichts im Wege, wenn der Antragsteller die oben genannten Kriterien erfüllt.

Hat jemand, der schon Kunde bei Ihrer Bank ist, Vorteile gegenüber einem Neukunden?

Die Vorgaben, nach denen wir unsere Kredite entscheiden, sind für Neu- und Bestandskunden gleich.

Ist der ING-DiBa egal, was der Kunde mit dem Geld aus dem Rahmenkredit macht?

Er könnte ja beispielsweise das bankeigene und ebenfalls günstige Direkt-Depot nutzen um dort mit Optionsscheinen und Hebelzertifikaten zu arbeiten.

Der Kunde erhält den Rahmenkredit zur freien Verfügung. Sollten wir aber Kenntnis erlangen, dass das Geld für Wertpapiergeschäfte verwendet werden soll, müssten wir den Antrag ablehnen.

Möchten Sie unseren Lesern noch etwas mitteilen?

Ein Kunde sollte sich immer gut informieren, bevor er sich für ein Institut entscheidet.

Leider gibt es nach wie vor viele Banken, die mit sogenannten Schaufensterkonditionen werben, das meint niedrige Zinsen für kleine Antragssummen mit sehr kurzen Laufzeiten. Oft ist es dann so, dass die Zinsen deutlich steigen, wenn sich die Antragsdaten in normale Zonen bewegen.

Bei Instituten mit bonitätsabhängigen Zinsen kann die endgültige Kondition gegenüber der ursprünglich angebotenen deutlich höher liegen. Falls eine Restschuldversicherung angeboten wird oder sogar obligatorisch verkauft wird: gut auf die Kosten und die Sinnhaftigkeit der Versicherung achten.

Weiterführende Infos zum Rahmenkredit: www.ing-diba.de.

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