Wie sicher ist Geld bei der DenizBank?
Konditionen auf einen Blick
| Tagesgeld | Zinsvergleich |
| Mindestanlage: | 1.000 € |
| Maximalanlage: | 500.000 € |
| Zinsgutschrift: | 1 × pro Jahr |
www.denizbank.de/tagesgeld |
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Festgeld |
Zinsvergleich |
| Laufzeit: | 3 bis 120 Monate |
| Mindestanlage: | 1.000 € |
| Maximalanlage: | 1.000.000 € |
| Zinsgutschrift: | jährlich bzw. Laufzeitende |
www.denizbank.de/festgeld |
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beide |
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| Kontoführung: | online, kostenlos |
| Einlagen- sicherung: |
Österreich, 100.000 € pro Person |
Grundinformation zur Bank
Die DenizBank AG, die deutschen Anlegern hohe Zinsen auf Tagesgeld und Festgeld gewährt, ist eine österreichische Bank mit Sitz in Wien. In Deutschland ist sie in der rechtlichen Form einer Niederlassung vertreten.
Diese Niederlassung befindet sich in Frankfurt am Main. Sie kann als Filiale für persönliche Kundengespräche genutzt werden. Ebenfalls werden von hier die Direktbank-Kunden via Telefon, E-Mail und Online-Banking betreut.
Die Frage, wie sicher Spareinlagen der Kunden bei der DenizBank sind, unterteilt sich in:
- Seriosität und Bonität der Bank
- Einlagensicherung der Kundengelder
Einlagensicherung der DenizBank
Als österreichische Bank unterliegt sie gemäß den europäischen und nationalen Bestimmungen dem Einlagensicherungssystem der Republik Österreich. Deren Grundabsicherung beträgt – genau wie bei uns in Deutschland – 100.000 Euro pro Kunde und Konto. Dies regelt EU-Richtlinie 2009/14/EG als supranationale Instanz.
Sollte im Fall der Fälle der Entschädigungsfall der Bank festgestellt werden, erhalten Anleger ihr Tagesgeld innerhalb von 20 Banktagen zurückerstattet.
DenizBank AG: in Deutschland weitestgehend als Direktbank tätig. In Österreich gibt es 9 Filialen.Seriosität und Bonität
Die Seriosität und Bonität ist wesentlich schwieriger zu erforschen. Zudem unterliegt sie stetiger Veränderung. An dieser Stelle soll berichtet werden, was für Tagesgeldanleger zur Entscheidung für oder gegen eine Anlage von Bedeutung sein kein.
Die Geschichte der Bank beginnt in der Türkei
Deniz bedeutet im Türkischen „Meer“. Bei der DenizBank handelte es sich ursprünglich um eine 1938 vom türkischen Staat gegründete Bank, um die maritime Industrie zu fördern. In der Privatisierungswelle der 1990er Jahre erwarb ein privates Unternehmen die Banklizenz und startete unter Beibehaltung des Namens ein groß angelegtes Expansionsprogramm.
Außerhalb der Türkei ist die DenizBank in Nordzypern, Russland und Österreich tätig. Die österreichische DenizBank AG ist fest in türkischer Hand (Anteilseigner: DenizBank A.S. und Deniz Finansal Kiralama S.A. – beide Istanbul).
Quasi die Mutterbank DenizBank A.S. (Türkei) wurde im Jahr 2006 von der belgisch-französischen Großbank Dexia aufgekauft. Kann man damit sagen, dass die einstiege türkische Bank nun belgisch-französisch geworden ist? In Deutschland tauchte die Dexia in den Schlagzeilen im Herbst/Winter 2011 auf, da sie von den Regierungen Belgiens, Frankreichs und Luxemburgs notgerettet wurde. Dies hat jedoch keine direkten Auswirkungen auf das Einlagengeschäft für die deutsche Kundschaft!
Geschäft der DenizBank in Deutschland und Österreich
Der Schwerpunkt des Geschäfts der DenizBank in Deutschland und Österreich ist das Einlagengeschäft (Tagesgeld, Festgeld) sowie der Türkei-Überweisungsservice. Vor allem türkischstämmige Familien nutzen ihn, um kostengünstig Überweisungen in die Türkei zu tätigen.
Was man als Kunde auf der Website der Bank nicht gleich liest, ist die Kreditseite der Bank. Sie ist im internationalen Finanzierungs- und Derivatebereich tätig.
Solidität der Bank
Die DenizBank (Wien) AG wies in den Geschäftsberichten der vergangenen Jahre stets eine Eigenkapitalquote zwischen 9,5 und 12 % aus. Für ein Kreditinstitut sind das keine außergewöhnlichen Werte. Die gesetzliche Untergrenze liegt bei 8 %.
Studiert man die Geschäfts- und Lageberichte der DenizBank, wirft man stets einen Blick in die Vergangenheit. Doch die Aussagekraft dieser Daten ist begrenzt. Ohne hier einen Vergleich zu ziehen: Lehman Brothers wurde noch am Vortag der Insolvenz von den namhaften Ratingagenturen mit der besten Bonitätsnote AAA beurteilt. Selbst ausgezeichnete Bewertungen sind also keine Garantie.
Für die DenizBank (wie für die meisten anderen Banken auch) können und wollen wir keine Hand ins Feuer legen, weisen jedoch gleichzeitig darauf hin, dass uns nichts bekannt ist, was Einfluss auf das Vertrauen in die Bank haben könnte.
Zusammenfassung zur Sicherheit der DenizBank
Es kommt auf die Einlagensicherung an! Diese erfüllt die EU-Standards, so dass jeder Kunde zu 100.000 Euro pro Konto abgesichert ist.
Die DenizBank verfügt in Deutschland über eine Niederlassung in Frankfurt am Main. Diese ist für die deutschen Tages- und Festgeldanlagen zuständig.
Weitere Infos: www.denizbank.de.
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Quelle: Web-Adressbuch 2014, S. 287
PS: Die Sicherheit einer Bank ist nicht nur für Außenstehende, sondern selbst für Bankinsider schwierig einzuschätzen. Deswegen gibt es die gesetzlich vorgeschriebene Einlagensicherung. Hier erfüllt die DenizBank alle Kriterien.