Fremdwährungsdarlehen - ein günstige Alternative?

Fremdwährungsfinanzierung mit Tilgungsaussetzung in Schweizer Franken, Yen oder US-Dollar

Girokonto- Vergleich

Tagesgeld- Vergleich

Kreditzinsen sind in der Schweiz und in Japan günstiger als in Deutschland.

Für wen eignet sich ein Fremdwährungsdarlehen? Voraussetzungen?

Diese Familie zahlt schneller ab: Baufinanzierung mit Fremdwährungsdarlehen

Vor Gewährung dieses Darlehens durch eine Bank steht die Bonitätsprüfung, umgangssprachlich auch Haushaltsrechnung genannt, an.

Wenn man in einer günstigen Fremdwährung ein Darlehen aufnehmen möchte, muss man sich die Finanzierung grundsätzlich in Euro leisten können, damit bei extremen Währungsschwankungen eine Rückführung in unsere Heimatwährung möglich bleibt.

Weißt die Haushaltsrechnung eine positive Bonität aus, öffnet sich der Weg für ein günstiges Fremdwährungsdarlehen.

Fremdwährungsdarlehen contra klassisches Annuitätendarlehen

Eine Finanzierung, zumeist Baufinanzierung, in einer anderen Währung besteht sinnvollerweise aus zwei Bausteinen:

Zusammenfassung

Bei einer Fremdwährungsfinanzierung zahlt man Zinsen für das Darlehen und baut gleichzeitig Vermögen für die Ablösung auf. Die Finanzierung ist auf 25 Jahre ausgerichtet, kann aber früher beendet werden.

Zum Experten für Fremdwährungsdarlehen.

• Fremdwährungsdarlehen
• Kapitalanlage zur Kredittilgung

Wer die Vorteile der anderen Währung nutzen möchte, geht damit naturgemäß ein Währungsrisiko ein.

Wer dies nicht kann oder möchte, liegt bei einem klassischem Annuitätendarlehen nicht günstiger aber währungssicher. Achtung: Zinsfestschreibung beachten.

Finanzierung in einer Fremdwährung

Schweizer Franken - eine sichere Währung

Von Kreditnehmern werden im Allgemeinen drei Währungsräume Schweiz (CHF), Japan (YEN) und USA (USD) bevorzugt.

Je nach Risikobereitschaft kann frei gewählt werden, wobei sich der CHF als "Europäische Währung" mit seiner geringen Volatilität als die geeignetste Währung für eine langfristige, risikoarme Finanzierung erwiesen hat.

Das ganze Darlehen kann auch in einer Mischform aus diesen Währungen bestehen.

Spezialisierte Banken stellen den Service eines Währungsmanagements zur Verfügung. Kreditnehmer bekommen entsprechend der Marktlage während der Laufzeit Vorschläge zur Optimierung unterbreitet. Der Kreditnehmer kann Vorschläge annehmen oder ablehnen.

Kapitalanlage zur Tilgung

Ein Fremdwährungsdarlehen wird grundsätzlich mit Tilgungsaussetzung, man spricht von "endfällig", auf 25 Jahre gewährt.

Die Tilgung erfolgt über fondsgebundene Produkte (Fondssparplan und fondsgebundene Police) oder alternativen Anlagen in Rücksprache mit der kreditgebenden Bank.

Persönliche Voraussetzungen

Interessenten bedürfen einer positiven Einstellung zu Kapitalanlagen. Es wäre schade, wenn ein Kreditnehmer schlaflose Nächte hat, weil er nicht gut genug informiert ist oder ihm das notwendige Vertrauen fehlt.

Sparformen, die nicht als Kapitalanlage eingesetzt werden können

Alle Sparprodukte, die mit ihrer Nettorendite unter 4,5 % liegen. Das sind normalerweise Sparbücher, Bausparverträge und kapitalbildende Lebensversicherungen.

Sichere Tilgung mit fondsgebundene Produkte

Aus Sicherheitsgründen wird die Nettorendite der fondsgebundenen Produkte über die Laufzeit von 25 Jahren mit 4,5 % definiert.

Die Rendite wird bewusst an der untersten Stufe angesetzt, damit die eingesetzte Kapitalanlage das Darlehen nach Ablauf vollständig tilgen kann.

Alles, was oberhalb von 4,5 % erwirtschaftet wird, bekommt der Kreditnehmer nach Tilgung ausgezahlt. Somit verfügt er gleich über ein interessantes Guthaben.

Experte für Fremdwährungsdarlehen

Elmar Rudolf, von den Freien Finanzberater

"Meinen Kunden biete ich in Zusammenarbeit mit meiner österreichischen Partnerbank einen besonderen Service an:

Festschreibung der Zinsobergrenze für eine definierte Laufzeit.

Der Zins bleibt unter dieser Grenze variabel. Berührt er die Grenze, wird er eingefroren. Das Darlehen kann also nicht teurer werden als berechnet. (Risikominimierung)

Sinkt der Zins wieder unter diese Grenze, nimmt der Kunde diesen Zinsvorteil selbstverständlich mit."

www.freieberater.biz

Darlehenszins bei Fremdwährungsfinanzierung

Der Zinssatz eines Fremdwährungsdarlehens ist im Allgemeinen variabel und wird der Marktentwicklung angepasst.

Beim Modell in Schweizer Franken wird der Zinssatz dem 3-Monats-Libor angepasst. Die Schweizer Währung ist eine der stabilsten der ganzen Welt, so dass die Anpassungen bisher minimal waren.

Bei jeder Zinsanpassung hat der Kreditnehmer das Recht, das Darlehen zu kündigen, also zu tilgen oder umzufinanzieren. Das macht vor allem Sinn, wenn sich der Baustein Kapitalanlage besser als erwartet entwickelt hat oder der Kreditnehmer anderweitig zu Vermögen gekommen ist.

Die Laufzeit von 25 Jahren ist für die darlehensgebende Bank verpflichtend aber nicht für den Kunden.

Fremdwährungsfinanzierung mit einem Fremdwährungsdarlehen