Dispokredit und Alternativen

Dispo statt Ratenkredit!

Im Internet gibt es viele gute Seiten, die Konditionen von Ratenkrediten vergleichen, um den besten oder günstigsten Anbieter empfehlen zu können. Ebenfalls werben Banken gerne für Ratenkredite. Für einen Dispokredit wird kaum geworben.

Das hat einen wichtigen Grund: Denn obwohl der Zinssatz beim Dispo auf den ersten Blick höher aussieht, verdient die Bank mit Ratenkrediten erheblich mehr als mit Dispositionskrediten. Der Grund: Dispos sind eine eingeräumte Kreditlinie. Der Kunde zahlt nur für den Betrag und für den Zeitraum, den er tatsächlich als Kredit nutzt. Beim Ratenkredit zahlt man für die volle Summe (Achtung: Mindestkreditsumme) und muss in Raten Zinsen und ursprüngliche Kreditsumme über einen langen Zeitraum abstottern.

Vorteil Dispo: man zahlt nur für den benötigten Betrag und den Zeitraum, in dem der Kredit beansprucht wird, und fährt somit günstiger!

Dispokredite im Vergleich

Anbieter		Zinssatz p.a.	Unsere Hinweise	Infos	Link
			letzte Änderung: 30.5.2013 (alle Angaben ohne Gewähr)
Die besten Anbieter (gute Bonität vorausgesetzt)
	Postbank Giro Plus	0,00 %	die ersten 500 Euro sind zinsfrei, anschließend wird es teuer (siehe Tabellenende) · ab monatlich 1.000 € bargeldlosem Geldeingang kostenfrei	weitere Infos
	DAB Bank Girokonto	7,50 %	für Freiberufler und Selbstständige beträgt der Zinssatz 10,50 %	weitere Infos
	1822direkt kostenloses Girokonto	7,74 %	manchmal Neukundenaktionen mit Startguthaben · Bargeld kostenfrei bei allen Sparkassen und Rewe-Märkten · auch als Zweitkonto attraktiv	weitere Infos
	Deutsche Kreditbank DKB Cash	7,90 %	absolut keine Kontogebühren · inklusive Visa Card mit zusätzlichem Kreditrahmen · Kreditkarte wird monatlich mit dem Girokonto verrechnet, bis dahin fallen keine Zinsen an · standardmäßig liegt der Dispo zuerst bei 1.000 €, kann aber nach oben angepasst werden · bei der DKB haben wir selbst einen Dispo!	weitere Infos
	ING-DiBa Girokonto	8,50 %	generell kostenloses Konto · bei Gehaltseingang wird der Dispo automatisch in der 3-fachen Höhe bereitgestellt · bei der ING-DiBa haben wir selbst einen Dispo!	weitere Infos
Weitere Anbieter (Auszug: Mittelfeld)
	Comdirect Girokonto	9,65 %	kostenlose Kontoführung ohne Mindestgeldeingang · maximaler Disporahmen zum Dreifachen des regelmäßigen Nettoeinkommens ein · muss kein Gehalt sein, aber regelmäßig	weitere Infos
	Volkswagen Bank Girokonto	10,12 %	kostenlose Kontoführung ab 1.000 € monatlicher Geldeingang · 1.000 Euro werden automatisch als Kreditlinie (auch ohne Gehaltseingang) eingerichtet · bei Bedarf kann diese je nach Bonität deutlich erhöht werden	weitere Infos
	Norisbank Girokonto	11,75 %	kostenlose Kontoführung ohne Mindestgeldeingang · Dispohöhe je nach Bonität bis zu 3 Monatsgehälter	weitere Infos
Weitere Anbieter (Auszug: teuer)
	Postbank Giro Plus	12,69 %	die ersten 500 Euro sind zinsfrei! · ab monatlich 1.000 € bargeldlosem Geldeingang kostenfrei	weitere Infos
	Commerzbank Girokonto	13,49 %	Dispo in Höhe von 3 Nettogehältern auf Antrag möglich · Konto erst ab monatlich 1.200 € Geldeingang kostenlos	-

Weitere Girokonten findet man in unserem großen Vergleich: www.optimal-banking.de/info/girokonten.php.

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post(at)optimal-banking.com

Vielen Dank!
Ihre Tanja Janecke

Alternativen zum Dispo

ING-DiBa: günstig und fair!

Abrufkredit – wie ein Dispo bei einer zweiten Bank

Einige wenige Direktbanken haben sich auf das Geschäft mit flexiblen Krediten spezialisiert. Die Credit Europe nennt ihr Angebot Dr. Dispo, die ING DiBa Ratenkredit und die Volkswagen Bank präsentiert ihn als ComfortCredit.

Alle haben die Gemeinsamkeit, dass es sich um eine Kreditlinie bei einer anderen Bank handelt. Sobald diese eingerichtet ist, kann sie teils, voll oder überhaupt nicht genutzt werden. Die Entscheidung liegt einzig beim Kunden. Wird sie nicht genutzt, fallen weder Zinsen noch Gebühren an.

2. Dispo eignet sich als Notgroschen

Gerade diese Form des Kredits eignet sich hervorragend zum „virtuellen“ Anlegen eines Notgroschens. Die meisten Anbieter räumen die Kreditlinie des Abrufkredits auf unbestimmte Zeit ein. Es ist also eine Dauerlösung.

Kreditlinie und Konditionen

Die maximale Kreditlinie liegt beim 5- bis 10-fachen des monatlichen Einkommens. Bei Nutzung des Kreditrahmens wird nur eine kleine monatliche Rate eingezogen, oft sogar nur die Zinsen. Somit ist diese Form des Dispos gerade für Unvorhersehbares geeignet!

Weitere Infos und Anbieter von Abrufkrediten: www.optimal-banking.de/info/abrufkredit.php

Diese Barclaycard „trainieren“ wir derzeit. :-)

Kredit auf Kreditkarten

Echte Kreditkarten mit Ansammlung der Umsätze sind ebenfalls eine Alternative zum Dispo. Aufgrund des meist hohen Zinssatzes sollten Kreditkarten aber nicht die erste Wahl für eine mittelfristige Finanzierung sein.

Kreditkarten trainieren

Kreditkarten, insbesondere wenn der Anbieter wie Barclaycard aus dem angelsächsischen Raum kommt, kann man trainieren. Gerade dies ist eine Methode für Menschen, deren Bonität nicht zu den besten gehört.

Das geht so: Kreditkartengesellschaften stellen Neukunden oft vorerst einen kleinen Kreditrahmen zur Verfügung. Sieht man, dass der Kunde die Karte nutzt und verantwortungsvoll mit ihr umgeht, wird die Kreditlinie sukzessiv erhöht.

Große Übersicht von Kreditkarten: www.optimal-banking.de/info/kreditkarten.php

Selbst sind wir mit unserem Depot zu Cortal Consors umgezogen und haben dort einen günstigen Wertpapierkredit eingeräumt bekommen.

Wertpapierkredite

Kredite auf Depots sind relativ unbekannt und kommen auch nur für Menschen in Betracht, die über ein Wertpapierdepot mit geeigneten Wertpapieren verfügen. Doch gerade für diese Personengruppe kann ein Wertpapierkredit eine hervorragende Alternative zu anderen Kreditarten, ja sogar zum Dispo, sein.

Vorteil Zinssatz

Der Zinssatz ist ziemlich günstig, da das Risiko für die Bank sehr klein ist. Als Sicherheit sind die Wertpapiere verpfändet. Man kann sie aber trotzdem handeln! Verkauft man sie, sinkt allerdings die Kreditlinie automatisch.

Meist keine Schufameldung

Besonders interessant: Die meisten Banken machen der Schufa keine Mitteilung über die Einrichtung eines Wertpapierkredits.

Weitere Infos und Anbieter: www.optimal-banking.de/info/wertpapierkredit.php

Dispo und die Schufa

Nach unseren Erkenntnissen hat die Einrichtung eines Dispokredits keine negative Auswirkung auf das Schufaranking. Girokonten und deren Dispos werden grundsätzlich an die Schufa gemeldet, wie die Abbildung aus unserem eigenen Schufakonto zeigt:

^{Damals wurde der Dispo bei der DKB nicht der Schufa gemeldet (Einrichtung im Jahr 2002).}

Abschließende Empfehlung

Angefangen haben wir selbst im Jahr 2002 mit dem Dispo bei der DKB. Dieser gehört seit vielen Jahren durchweg zu den günstigen und fairen Angeboten.

Je nach Interesse sollten die anderen Kreditmöglichkeiten neben dem klassischen Dispo ruhig mal durchdacht werden.

Direkter Link aufs Angebot: www.dkb.de

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