Depotübertrag

Depotübertrag: Geschwindigkeit und Kosten sowie Hintergründe

Häufig werben Direktbanken mit Sonderkonditionen um neue Depotkunden. Überträgt man sein Depot zum neuen Anbieter, darf man sich über kostenlose Trades oder hochverzinste, jedoch zeitlich beschränkte Anlagen freuen. Besonders lukrative Angebote macht seit Jahren schon Cortal-Consors.

Darauf muss man aufpassen:

Wird ein Depotübertrag beauftragt, kann man in dem Zeitraum zwischen dem Abgang bei der alten Depotbank bis zum Aufscheinen bei der Neuen keine Änderungen am Bestand vornehmen. Man kann die Wertpapiere in dieser Zeit nicht verkaufen.

Wie lange darf ein Depotübertrag dauern?

Gesetzlich ist keine zeitliche Höchstgrenze (wie etwa bei Überweisungen) festgelegt. Schaut man sich die Prozedur in der Praxis an, sieht man schnell, dass ein Depotübertrag von 1 Woche (wenn es gut läuft) bis zu 3 Wochen (wenn eine Stelle trödelt) dauern kann.

Depotübertrag bei inländischen Wertpapieren

Erläuterungen zu den einzeln Schritten:

1. Der Aktionär nutzt das Neukundenangebot der „HappyBank“ und beantragt dort ein Depot. Er druckt die Kontoantragsunterlagen sowie das Formular für den Depotübertrag aus, unterzeichnet es und sendet es mit PostIdent an die neue Bank.
   (Zeit für Postlauf einkalkulieren)
2. Die neue Bank legt den Aktionär als Kunden an und leitet ebenfalls per Post das Formular für den Depotübertrag an die alte Bank weiter.
   (Zeit für die Bearbeitung und den Postlauf einkalkulieren)
3. Die alte Bank empfängt den Auftrag, das Depot zu übertagen, und stellt elektronisch einen Auftrag an die zentrale Lagerstelle Clearstream aus, die Wertpapiere des bisherigen Kunden auf das Sammelkonto der neuen Bank zu buchen.
   (Zeit für die Bearbeitung einkalkulieren)
4. Bei Clearstream erfolgt die Umbuchung elektronisch spätestens am nächsten Börsentag.
5. Die neue Bank bekommt elektronisch mitgeteilt, dass die Wertpapiere des neuen Kunden auf das Konto der neuen Bank bei Clearstream eingegangen sind.
6. Der Kunde sieht nach dem nächsten Buchungslauf seine Wertpapiere im Online-Banking der neuen Bank angezeigt. Der Depotübertag ist abgeschlossen.

Hinweise

Ein Depotübertrag kann auch angestoßen werden, indem man die bisherige Bank beauftragt das Depot auf die neue Bank zu übertragen. Der Rest des Schemas bleibt.

In der Praxis hat es sich bewährt, der neuen Bank den Auftrag zum Depotwechsel zu geben, da diese im Namen des Kunden das Depot bei der alten Bank kündigen kann (Vollmacht) sowie wenn gewünscht die Überweisung der Kontostände veranlassen kann. Als schlauer Kunde hat man dann noch nicht einmal Porto für das Kündigungsschreiben bezahlt. Das PostIdent ist ja für den Kunden kostenlos und portofrei.

Erläuterung zur „Lagerstelle Clearstream“

Clearstream, ein Unternehmen der Gruppe „Deutsche Börse“, fungiert als zentrale Verwahrstelle für inländische Wertpapiere. Beinahe jede inländische Bank und viele ausländische Depotbanken sind an Clearstream angeschlossen.

Clearstream ist die zentrale Sammellagerstelle für deutsche Wertpapiere

Die inländischen Wertpapiere der Kunden lagern nicht bei der Depotbank, bei der sie Kunde sind. Alle lagern zentral und elektronisch bei Clearstream. Die Depotbanken unterhalten bei Clearstream Sammelkonten.

Diese Vorgehensweise der zentralen Verwahrung geht bis auf das Jahr 1882 zurück und hat sich seitdem bewährt. Es spart jede Menge Kosten und beschleunigt als Nebenwirkung auch das Übertragen von Depots.

Wer an US-Börsen handelt, darf davon ausgehen, dass die Papiere in Übersee lagern …

Depotübertrag von ausländischen Wertpapieren

Der Depotübertrag von ausländischen Wertpapieren wird von deutschen Banken gerne mit 4 Wochen, in Ausnahmefällen bis zu 8 Wochen, angegeben. Im Prinzip passiert das Gleiche. Wenn jedoch Papiere dabei sind, die nicht bei Clearstream lagern (dies kommt regelmäßig bei Papieren aus anderen Ländern vor), dann gibt die Lagerstelle der alten Bank an die Lagerstelle der neuen Bank ab. Das ist natürlich aufwendiger und dauert länger, als wenn man nur innerhalb einer zentralen Lagerstelle elektronisch umbuchen muss.

Statt Clearstream arbeiten zwei Lagerstellen im Ausland

Ein Depotübertrag ist kostenlos!

Bei deutschen Banken ist der Depotübertrag für den Kunden kostenlos. Ein maßgebliches Urteil erging dazu am 30.11.2004 vom Bundesgerichtshof, Aktenzeichen XI ZR 200/03. Lediglich Fremdgebühren, etwa einer ausländischen Lagerstelle, dürfen dem Kunden als Auslage berechnet werden.

Abgeltungssteuer und Depotübertrag

Ist der Depotinhaber vom alten und neuen Depot identisch, ist es der einfachste und unproblematischste Vorgang. Die damaligen Daten vom Kauf werden mit übertragen, so dass die Abgeltungssteuerfreiheit (bei Wertpapierkäufen vor dem 1.1.2009) oder die korrekte Berechnung bei jüngeren Käufen erhalten bleiben. Zum Zeitpunkt des Depotübertrags fällt keine Abgeltungssteuer an.

Bei anderen Konstellationen empfiehlt es sich, vorab einen steuerlichen Rat einzuholen.

Prämien für einen Depotübertrag

Einige Banken belohnen einen Depotwechsel mit besonderen Konditionen wie Freetrades, Startguthaben oder höheren Zinsen auf Tagesgeld bzw. Festgeld. Solche Aktionen sind bei einigen Kunden bliebt. Gerade wenn man jahrelang Fonds aufbewahrt, ist die Frage, wo sie liegen, nicht so entscheidend.

Abschließender Hinweis

Bei Wertpapieren, die unter „verschärfter Beobachtung“ stehen, ergibt vielleicht ein Verkauf im alten Depot und Neukauf im neuen Depot Sinn. Denke aber an die Abgeltungssteuer! Während des Prozesses des Depotübertrags kann kein Wertpapier veräußert werden!

Man kann ein Depot auch nur teilweise übertragen lassen.

Verwandte Themen

• Erfahrungen zu Cortal-Consors – Aktion Depot und Tagesgeld
• Junior-Depot – man kann nicht zeitig genug anfangen Vermögen aufzubauen