American Express · Kreditkarten im Vergleich

Willkommen in einer neuen Welt des Reisens und Bezahlens

Glückwunsch an Sie persönlich! American Express ist nicht das Zahlungsmittel für jedermann. Sie haben bewusst oder intuitiv diese Kartenübersicht angesteuert. Das spricht dafür, dass Sie sich mehr Gedanken über Geld, Reisen und das richtige Bezahlen machen als die meisten Menschen. Willkommen in der Welt von American Express.

Auf dieser Seite finden Sie heraus, welche AMEX Card für Sie die richtige ist. Fangen Sie ruhig mit einer „kleinen“ Karte an und lernen Sie den Service kennen und schätzen. Upgraden kann man immer!

Karten für Sie von American Express

[1,2,3] Details zu Membership Rewards, Versicherungen und zum Mindesteinkommen werden im 2. Teil der Seite ausführlich erklärt. Stand: 2012
		(aktuelles Angebot)
American Express	Card	Gold	Platinum	Centurion
Leistungen
Zinsfreiheit	bis zu 35 Tage	bis zu 35 Tage	bis zu 35 Tage	Die Centurion Card erhält man nur auf Einladung von American Express. Dazu ist das aktive Nutzen der Gold Card, besser noch Platinum, notwendig.
Kreditlinie	unlimitiert	unlimitiert	unlimitiert
Telefonservice 24/7	inklusive	inklusive	inklusive
Membership Rewards [1]	30 € p.a.	inklusive	inklusive
Gold Card Reise-Service	-	inklusive	inklusive
Lifestyle-Service	-	-	inklusive
exklusiver Zugang zu 600 Airport VIP Lounges (Priority Pass™)	-	-	inklusive
Versicherungen [2]	kleines Paket	mittleres Paket	großes Paket
Voraussetzungen
Mindesteinkommen [3]	20.000 €	20.000 €	30.000 €	–
Preise
Jahresgebühr (Hauptkarte)	55 €	140 €	600 €	2.000 €
Jahresgebühr (Zusatzkarten)	20 €	Partnerkarte inklusive, jede weitere 40 €	bis zu 7 Karten inklusive
Aufnahmegebühr	-	-	300 €	800 €
Bonus und Antrag
Bonus bei Online-Antrag	-	1. Jahr kostenlos!	Aufnahmegebühr entfällt!
Beantragung	online	online	online

Das sollte man über American Express vor der Kartenbeantragung wissen

Das ist der Kern von American Express

Bereits 1850 wurde die heutige Kreditkartengesellschaft gegründet. Unternehmens­schwerpunkt damals: Sicherer Transport von Wertsachen durch den „Wilden Westen“ zu Zeiten des Goldrauschs in den USA.

American Express erfand die modernen Zahlungsmittel

Bis heute stand und steht das sichere Bezahlen auf Reisen im Fokus von American Express. Das Unternehmen erfand 1891 das bargeldlose Zahlen auf Reisen – die „Travelers Cheques“.

Eine weitere Erfindung, die heute Abermillionen Menschen in ihren Portmonees tragen, ist die Kreditkarte. Die American Express Card gibt es seit 1958. Die Gold Card mit besonderen Serviceleistungen kam 1966 dazu.

Auch heute bietet American Express einen exzellenten Service (Reise­buchungs­unter­stützung, etliche Rabatte bei Mietfahrzeugen, Flug- und Schiffsreisen sowie exklusiven Hotels) auf Reisen und sicheres Bezahlen überall auf der Welt. AMEX-Kunden haften stets mit maximal 50 Euro, sollte ihre Karte missbraucht werden.

Details zur oberen Kartenübersicht

Membership Rewards

Membership Rewards könnte man sinngemäß mit „Mitgliederprämien“ übersetzen. American Express belohnt die Karteninhaber, wenn sie mit AMEX zahlen.

Warum gibt das Bonussystem?

Das hat einen einfachen Hintergrund: American Express garantiert demjenigen, bei dem bezahlt wurde, dass er das Geld erhält. Unabhängig von der aktuellen Bonität des Kunden. Ein Platzen eines Schecks oder eine Rücklastschrift sind ausgeschlossen. Im Gegenzug muss der Händler eine Gebühr für die Transaktion an American Express bezahlen. Das ist neben der Jahresgebühr die Haupteinnahmequelle der Kreditkartengesellschaft.

American Express verdient also Geld, wenn Kunden mit AMEX-Karten zahlen. Damit sie es bevorzugt tun (es gibt schließlich noch diverse andere gute Kreditkarten), gibt es das Belohnungssystem Membership Rewards.

So funktioniert Membership Rewards

Für jeden getätigten Euro Kreditkartenumsatz erhält man 1 Bonuspunkt. Gegen diese Punkte können Prämien (vom exklusiven Kugelschreiber bis zum Hubschrauberflug) eingelöst werden. Auch das Übertragen der Punkte zu Bonussystemen von einigen Fluggesellschaften (Freiflüge) sowie das Spenden an registrierte Hilfsorganisationen sind möglich.

Versicherung

Bei Finanzprodukten sind wir von der Redaktion generell für eine Trennung zwischen Geldanlage, Zahlungsmittel und Versicherungen. Verbrauchschutzorganisationen zeigen regelmäßig, dass man meistens bei getrennten Produkten günstiger kommt, teils sogar eine bessere Leistung erhält.

Aus der Historie heraus ist American Express (Herkunft als Transport- und Reiseversicherungsunternehmen) mit diesen Produkten verbandelt. Da man die Versicherungsleistungen nicht abwählen kann, um beispielsweise eine günstigere Jahresgebühr zu erlangen, stellen wir die Leistungen in Stichpunkten vor. Vielleicht gefällt Ihnen ja diese Absicherung?

Diese Versicherungen sind bei allen AMEX-Karten inklusive

• Verkehrsmittel-Unfallversicherung (Ausnahme Platinum)
• Reisekomfort-Versicherung (nützlich bei Flug- bzw. Gepäckversicherungen)
• 90-tägiges Rückgaberecht für alle on- und offline Einkäufe
• Schutz der Einkäufe gegen Beschädigung und Diebstahl

Inkludierte Versicherungen der Gold und Platinum Card

• Reiserücktrittsversicherung
• Auslandsreisekrankenversicherung
• KFZ-Schutzbrief (Gold Card = europaweit, Platinum Card = weltweit)

Inkludierte Versicherungen der Platinum Card

• Reisegepäckversicherung
• Auslandsreise-Haftpflichtversicherung
• Reiseunfallversicherung
• Mietwagen-Vollkaskoversicherung

Mindesteinkommen

Die Angabe des Mindesteinkommens ist keine starre Größe, sondern stellt vielmehr eine Orientierungshilfe für den Kunden dar. Natürlich prüft American Express die Bonität der Antragsteller sorgfältig, schließlich werden die Karten ohne Limitierung der Kreditlinie ausgestellt.

Es gibt Fälle, in denen Gold-Karten bei einem Jahreseinkommen von leicht weniger als 20.000 Euro ausgestellt wurden, weil das Gesamtbild des Kunden stimmte. Anderseits wurden Kunden abgelehnt, die 75.000 Euro angaben, bei der Schufaabfrage jedoch negative Einträge hatten. Bis zum Jahr 2012 lagen die Mindesteinkommen bei 40.000 Euro (Gold) und 60.000 Euro (Platinum).

Man sollte sich jedoch darauf einstellen, dass man sein Jahreseinkommen (dazu zählen Einkünfte aller Art) glaubhaft belegen kann, auch wenn es nicht in jedem Fall nachgeprüft wird. Das ist jedenfalls unsere Erfahrung (auch wenn der Kundenservice dazu angehalten ist, „eiserne“ Auskünfte zu erteilen).

Firmeninhaber aufgepasst! (Business Cards von American Express)

Selbstständige, Geschäftsführer oder sonstige Firmeninhaber können sich bei American Express Business Cards ausstellen lassen. Je nach Ihrer persönlichen Konstellation hat das verschiedene Vorteile. Beispielsweise ist die Jahresgebühr eine Betriebsausgabe, Sie können jedoch mit der privaten Zusatzkarte trotzdem den umfangreichen AMEX-Service nutzen.

Beim Business-Kartenpaket kann man zum Beispiel für mehrere Mitarbeiter geschäftliche Kreditkarten ausstellen lassen. Alle laufen gesammelt auf ein Abrechnungskonto. Die privaten Karten für Frau und/oder Freundin werden getrennt und diskret vom Privatkonto abgerechnet.

Unsere Empfehlung

Als Einstiegskarte für Unternehmer empfehlen wir die Business Gold Card. Sie ist im ersten Jahr völlig kostenfrei, so dass man American Express ausgiebig testen kann. Obendrein erhält man als Business-Kunde sogar noch ein verlängertes (zinsfreies) Zahlungsziel von bis zu 50 Tagen. Das ist ein Liquiditätsvorteil!

Weitere Infos unter www.amex-kreditkarten.de/business/.

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