Tagesgeld-Vergleich
Die Frage, wo es die besten Zinsen gibt, ist individuell zu beantworten, denn es kommt darauf an
- wie viel Geld Sie anlegen (parken) wollen
- wie lange Sie vorausschauen wollen (Zinssätze können sich genauso täglich verändern, wie Sie täglich das Geld wieder abziehen können – es ist ja kein Festgeld)
- ggf. ob Sie Neukunde sind und so einen (Zins-)Bonus mitnehmen können.
WiLLBe Tagesgeldkonto
Hallo Richard, wie verhält es sich mit den Zinsen und Kapitalertragsteuer? Was wird ggf. abgeführt oder gibt es Freigrenzen wie in Deutschland ( 1000 Euro p.a.)
Danke für deine Rückantwort
Wunderbare Frage!
Liechtenstein erhebt keine Steuern auf Zinsen! Zinsen werden quartalsweise ohne jegliche Abzüge auf dem Konto gutgeschrieben.
Wenn du in der BRD einkommensteuerpflichtig bist, das werden die meisten unser Leser sein, möchte die BRD deinen Zinsgewinn besteuern. In gleicher Höhe, wie es im Inland wäre.
Das geschieht im Rahmen der Einkommensteuererklärung. Dort gibst du den Zinsertrag an. Parallel wird er über den Bankkundeninformationsaustausch auch gemeldet. So fügt sich das Informationspärchen wieder zusammen.
Ist deine Freigrenze von zurzeit 1.000 Euro in dem Steuerjahr noch nicht ausgeschöpft, wird sie angerechnet.
Falls du Kapitalerträge über der Freigrenze hast, ist die Erwirtschaftung im Ausland vorteilhaft, weil kein automatischer Steuerabzug wie bei Inlandsbanken stattfindet. Das zusätzliche Kapital (Zinsen) kann für dich bis zur Festsetzung des Steuerbescheids im Folgejahr oder bei Fristverlängerung noch ein Jahr später, weiter Zinsen erwirtschaften.
PS: Professionelle Börsen-Trader nutzen gerne Auslandsbanken, weil nicht bei jedem Positionsverkauf automatisch die Steuer abgezogen wird. Natürlich zahlen sie auch Steuern in gleicher, nur eben später. In der Zwischenzeit verdient das Kapital – bei erfolgreichen Börsentrades – noch Geld. 😉 Interessante Broker-Konten für hier.
Legst du Euro oder Dollar oder beides in Li an? Wechselst du durch Wise von Euro zu USD oder über den Tagesgeldkontoanbieter? Wenn letzteres, wie sieht es mit Gebühren aus? Wie langfristig parkst du dort Beträge? Auslandkonten sind eine sinnvolle Ergänzung…
Top Jannik, das sind wichtige Fragen!
Auf meinem Konto bei der LLB (via willbe) parke ich nur Tagesgeld in Euro.
Weswegen? Weil ich meine Dollar auf einer Bank in den USA halte.
Weswegen halte ich Dollar? Weil ich in Amerika als Investor aktiv bin und diese Investments in Dollar abgerechnet werden. Ich brauche tatsächlich diese Währung.
Das ist meine persönliche Lebenslage.
Kommen wir zum Allgemeinen, was würde ich machen, wenn ich nicht Investments in den USA in Dollar tätigen würde?
Ich würde kein Tagesgeld in Dollar parken. Auch nicht, wenn dafür ein höherer Zinssatz ausgegeben wird.
Warum nicht? Mal angenommen, der „Markt“ wäre nicht manipuliert, würde der Zins dem erwartetem Risiko des Wertverlustes sowie eine Gebühr für den Verzicht der eigenen Nutzung auf Zeit entsprechen. Von den drei bei willbe als Tagesgeld angebotenen Währungen scheint der US-Dollar als die drittbeste Währung zu gelten. 😉 Schaut man in die Währungs- und Machtpolitik, konnte der Dollar seine Position als Welthandelswährung über Jahrzehnte halten. Aber seit dem Aufkommen und erstarken der Länder, die sich unter „BRICS“ formiert haben und immermehr Handelsgeschäfte ohne den Dollar machen, sinkt die Nachfrage nach Dollar. Eigentlich könnte man ein ganzes Referat zu halten – oder mal bei YouTube danach suchen.
Ein praktisches Beispiel wäre eine norddeutsche Bank, die vor rund 10 Jahren Tagesgeld mit sehr hohen Zinsen – in türkischer Lira – angeboten hat. Die, die damals das Konto eröffnet haben und sich über die hohen türkischen Zinsen gefreut haben, dürften heute weniger glücklich sein, den die türkische Lira hat gegenüber dem Euro mehr Wert verloren als Zinsen gezahlt worden sind.
Zusammenfassende Idee:
– Wenn du dein Einkommen in Euro beziehst und deine Ausgaben auf Euro lauten, dann bleibe im Euro. Alles andere ist eine Währungsspekulation.
– Spekulationen sind oft interessant, machen Spaß und man kann mit ihnen auch Gewinne erzielen. Du kannst alles machen, aber mache es eigenverantwortlich 🙂
Stichwort Auslandskonto: Genau wie du sagst, eine „sinnvolle Ergänzung“ … und es war noch nie so einfach in Liechtenstein ein Bankkonto eröffnet zu bekommen. Auf das Tagesgeld gibt es zusätzlich attraktive Zinsen. Das ist doch ein Wink mit dem Zaunpfahl 😉
Gebühren: Da ich noch keine Umwandlung von EUR/USD oder EUR/CHF oder zurück gemacht habe, kann ich keine Auskunft dazu geben.
Wäre aber tatsächlich eine interessante Idee zu sehen, ob der Wechselkurs bei der LLB oder Wise besser ist. Da jedes Tagesgeldkonto eine eigene IBAN hat, dürften Überweisungen in – für uns Fremdwährung – problemlos möglich sein.
Hat das schon jemand gemacht, der seine Erfahrungen hier mitteilen kann?
Bezüglich Wechselkurse / Gebühren die Antwort vom Kundenservice der Bank:
„Bei einer Fremdwährungstransaktion (FX) verrechnen wir keine Marge (d. h. der Kassenaufschlag ist null), aber es fallen Kosten von ca. 0.1 % (0.107 %) als Händleraufschlag an. Wir verwenden den Interbanken-Wechselkurs von Refinitiv/Reuters.“
Hinzu kommt eine Geld-Brief-Spanne.
Geld-Brief-Spanne ist der Unterschied zwischen Ankaufs- und Verkaufskurs einer Währung.
wiLLBe bekommt durch seine Muttergesellschaft, die Liechtensteinische Landesbank (LLB), die Interbanken-Kurse.
Ja, hier gibt es eine Geld-Brief-Spanne, aber diese ist eben die bestmögliche für Kleinkund:innen.
Mehr als 3%.
Wir tauschen CHF-EUR via Amnis Schweiz. Geht nur mit Firmenkonten in CH bei 0,3% Prov.
Desweiteren via Wise mit 0.4% Prov. Ab 200.000 CHR geht es bei der Postfinance mit 0,0x% Prov. Alle bezogen auf den Interbankenkurs.
Bei Wise wird es bei höheren Beträgen viel besser.
Für 50.000 CHF sind nur noch 0,18% zu zahlen.
Update zum Tagesgeld der ING:
An neuen Privat- wie Firmenkunden zahlt 3,3 % Zinsen auf Tagesgeld. Allerdings sind bei den anderen Konditionsbestandteilen die Privatkunden schlechter gestellt. Warum?
Privatkunde: Zinssatz für 4 Monate garantiert. Anlagesumme bis 250.000 Euro. Danach gilt der variable Zins von 1,25% p.a.
► Tagesgeld für Privat.
Geschäftskunde: Zinssatz für 6 Monate garantiert. Anlagesumme bis 1.000.000 Euro. Danach gilt der variable Zins von 1,50% p.a.
► Tagesgeld für Firmen.
Eine 3-Prozentige Verzinsung ist unverschämt, lächerlich und eine Beleidigung der Intelligenz der Kunden.
Damit wird nichteinmal die Inflation ausgeglichen und man wird trotzdem arm – nur nicht so schnell.
Wenn man dann noch bedenkt, dass das Geld auf der Bank nicht mehr mir gehört und der einfachen Enteignung (siehe Zypern 2013) Tür und Tor geöffnet sind, ist das ein echt übler Deal.
Man geht mal wieder auf Kundenfang. Etwas anderes ist es nicht. Volkswagen Bank macht das zur Zeit auch. Wobei es dort die 3 % für 6 Monate gibt und sogar ohne Höhenlimit. Danach fällt man genauso ist Nirwana zurück, wie bei allen anderen.
Ich bin mir auch nicht sicher, ob das für den Schufa Score so toll ist wenn man ständig Konten schließt und neue eröffnet.
Ich konzentriere mich da je5erst mal wieder auf ETFs und evtl. Investitionen in Edelmetalle.
Ich bin mir sicher, dass es der Schufa vollkommen egal ist, dass man Tagesgeldkonten ständig schließt, und dauernd welche neu eröffnet. Die kriegt das nicht mal mit.