5 Felder des Vermögens
In mindestens 3 von 5 Feldern solltest du engagiert sein
Natürlich kannst du es tun. Aber macht es langfristig Sinn? Glauben tun das einige meiner Instagram-Follower, deren Depot Quartal für Quartal zulegt. Das ist normal in einer Aktienhausse und ich freue mich mit ihnen.
Beim Roulette erlebt man die Zyklen in kürzeren Zeiteinheiten und lernt schnell, dass nach einer Rot-Strähne schwarz kommen muss.
Auf dieser Seite teile ich mit dir das von mir liebevoll ergänzte Konzept der 5 Felder und hinterlege es mit den Werten, die wir via Sonntagsmail, YouTube und Instagram immer mal wieder besprechen.
Die Felder
Unternehmensbeteiligungen
Das kann ein Anteil an einer GmbH sein. Für die meisten unserer Leser wird es der Besitz von Aktien über ein oder mehrere Wertpapierdepots sein. Auch Retail-Produkte wie Fonds oder ETFs kommen infrage.
An der Formulierung „Retail-Produkte“ merkst du vielleicht, dass es neben vielen Vorteilen auch ein paar Kröten zu schlucken gibt. Meine Ansicht dazu erlebst du im weiteren Verlauf unserer Reise über die diversen Social-Media-Beiträge.
Ziel: Einnahmen aus Dividenden und Wertsteigerung
Immobilien
Das kann eine oder eine Serie von Wohneinheiten sein, die du besitzt und vermietest. Auch der Handel mit Grundstücken, wie ich es eine Zeit lang sehr erfolgreich in Florida betrieben habe, gehört in diese Kategorie.
Immobilien kann man über Wertpapierdepots abbilden. Beispielsweise mit immobilienbesitzenden Unternehmen, Immobilienfonds oder REITs.
Das langfristige Anmieten von Wohnungen, um sie auszustatten und zu möblieren, kurzfristig teuer weiterzuvermieten, gehört nicht in diese Kategorie. Das Asset gehört dir nicht. Aber es ist eine interessante Geld-Verdienen-Idee, oder?
Ziel: Einnahmen aus Vermietung und Wertsteigerung
Geldwerte
Geldwerte sind alles, was auf Euro, Dollar oder andere Währungen lautet. Also nicht auf die Zahl der Aktien, die Quadratmeter eines Hauses oder das Gewicht eines Metalls.
Geldwerte sind der Bargeldvorrat, Sparbücher, Tages- und Festgelder, Anleihen, Schuldscheine, Tax Liens und kapitalbildende Lebensversicherungen.
Ihr Vorteil ist die Planbarkeit und einfache Berechnung innerhalb der Währung. Bis auf Bargeld und unverzinste Konten generieren sie vorab definierte Zinsen.
Ziel: Einnahmen aus Verzinsung und Werterhalt
Gold/Silber
Gold und Silber – für einige das Geld vergangener Jahrhunderte – hat auch heutzutage einen festen Stellenwert im Vermögensportfolio. Andere sehen sie wie Rohstoffe und würden sie in den Bereich von den „alternativen Investments“ packen.
Zumindest haben Gold- und Silbermünzen über lange Zeiträume Werte gespeichert. Sie überlebten Kriege, Krisen und Währungsreformen.
Die aufbewahrten Goldmünzen deines Urgroßvaters könnten nach einer vernichtenden Währungsreform (1923, 1948) oder Zerstörung von Immobilienvermögen im Kriege nach Rebalancierung der Grundstock des Vermögenswiederaufbaus sein.
Gold und Silber kann man ebenfalls über ein Wertpapierdepot oder spezielle Lagerstättenanbieter abdecken. In beiden Fällen hat man einen digitalen Zettel in der Hand und nicht das Metall. Kann praktisch sein.
Bei Wertpapieren sollte man aufpassen, ob tatsächlich echtes Gold oder Silber als Metall gekauft und sicher hinterlegt wurde. Es gibt zahlreiche Finanzprodukte, die lediglich den Kurs des Metalls nachbilden. Auch gehebelt. Das kann zuweilen sinnvoll sein, entspricht aber nicht dem Sinn der Aufteilung in Felder zwecks Risikominderung.
Ziel: Werterhalt
Alternative Investments
Das letzte Feld ist ein „Sammler“. Hier kommt alles rein, was nicht in eines der vier vorangegangenen Felder definitionsgemäß passt.
Gerne können wir uns über die Kommentarfunktion am Ende des Artikels darüber austauschen.
Ein Abgrenzungsbeispiel: Die Waldanlage von Miller Forest (seit 2016 lasse ich wegen der Ernteaussichten jedes Jahr Bäume pflanzen) ist ein „alternatives Investment“, wenn du dich für Bäume auf einer Pachtfläche entscheidest. Entscheidest du dich für eine Kauffläche, gehört es in das Feld der Immobilien.
Ziel: Einnahmen aus Kapitalerträgen und Wertsteigerung
Die Regeln
Einige Leute brauchen starre Regeln, um erfolgreich zu sein. Andere nicht. Ich möchte dir lediglich Ideen und Rüstzeug mitgeben, um dir selbst deine individuellen Regeln zu schreiben:
- Erfasse dein Vermögen und deine Verbindlichkeiten (= Schulden) komplett in einer Exceltabelle, um einen Überblick zu bekommen. Ich nenne das „Nettovermögensbilanz“. Eine konkrete Anleitung und die Vorlage der Exceltabelle bekommen unsere Aufsteiger im zweiten Monat der Teilnahme. Du kannst mich aber auch via Instagram anschreiben.
- Sortiere alle deine Positionen in die 5 Felder. Vielleicht wirst du überrascht sein, wie viel du bereits hast und wie unterschiedlich gewichtet die Felder sind. Wenn du magst, sende mir ein Foto von deiner Aufstellung.
Die Felder müssen nicht gleich groß sein. Zwar empfehlen das einige Ratgeber, insbesondere in Zusammenhang mit monatlicher oder jährlicher Rebalancierung. Es kann aber sein, dass du Immobilien liebst, die Recherche und das Investieren in ihnen mega Freude macht und du darin sehr erfolgreich bist. Dieses Feld wird bei dir größer sein als bei jemandem, der sich einen permanenten Cashflow aus Dividendenaktien aufbaut.
Werfe einen Blick in die Vergangenheit
Jeder Sektor hat gute und schlechte Zeiträume. Das trifft auch auf Mieteinnahmen und Dividendenausschüttungen zu. Deswegen kann es eine gute Idee sein, bewusst eine strategische Position in einem anderen Feld anzulegen. Quasi als Sicherheitsanker. Oder wie denkst du darüber?
Der fehlende Part
Das Aufteilen in Felder ist nicht neu. Diese Idee wird seit Generationen von Vermögenden praktiziert. Seit einigen Jahren können das auch Leute nachbilden, die sich erst ein Vermögen aufbauen. Warum? Weil es jetzt Anbieter gibt, mit denen man ab 1 Euro in eine Aktie oder Immobilie investieren kann. Wenn du sie noch nicht kennst, komm in unser Aufsteiger-Training.
Bei mir erfährst du zusätzlich das Gerüst, welches die 5 Felder miteinander verbindet. Es ist ein cleveres Kontensystem. Ein System aus Cashkonten. Aber auch Kreditlinien.
Oft ist es schlau, das Geld anderer Leute für sich arbeiten zu lassen.
Was auf den ersten Blick hochgestochen klingt, ist einfach. Du erkennst das an diesem Beispiel: Statt so lange zu sparen, bist du dir eine Immobilie kaufen kannst, machst du eine Anzahlung und holst dir das restliche Geld von der Bank. Der Mieter zahlt beides ab.
Um das tun zu können, müssen einige erst mal ihre Bonität kennen und teilweise steigern. Bonitätsaufbau ist ebenfalls Teil des Aufsteiger-Trainings.
Wenn ich dich noch um etwas bitten darf?
Diese Arbeit hier an Optimal-Banking möchte ich nicht umsonst machen. Sie soll anderen Menschen nützlich sein. Deswegen bitte ich dich, den Link dieser Seite an eine oder mehrere andere Personen weiterzugeben. Das kann auch ein öffentliches Posting sein.
Du kannst diese Seite mit deinen Ideen über die Kommentarfunktion ergänzen oder mir dort Fragen stellen.
Für deinen eigenen Vermögensaufbau kannst du dir via E-Mail, YouTube oder Instagram immer wieder Inspirationen holen.
Sei aktiv!
Zum Abschluss und zur Diskussion die Zusammenfassung meiner Felder (Stand 28.7.2024)
Tatsächlich war ich überrascht, als ich mein Vermögen in Form der 5 Felder sichtbar gemacht habe. Mir wurde beispielsweise bewusst, weswegen ich (im Gegensatz zu einigen unserer Instagram-Follower) so wenig passives Einkommen aus Dividenden habe. Weswegen nur so wenig alternative Investments? Was bringen Edelmetalle in dieser Größenordnung? Gedanken über Rebalancierung …
Kennst du schon …?
Bonus für unsere Aufsteiger
Via Videokonferenz besprechen wir monatlich die Themen, die uns bewegen. Im Meeting vom 14.8.2024 gab es Verständnisfragen zur Kategorisierung und Bewertung von selbstgenutzen Immobilieneigentum. Als Aufsteiger bekommst du in den nächsten Tagen eine E-Mail mit dem Passwort zum Videoausschitt (8 Minuten).
Keine Kryptowährungen (unter „Alternatives“)?
Das, was ich an Krypto habe, ist deutlich unter 1 % und deswegen bei mir nicht aufgeführt. Hätte ich mehr, würde ich es im Feld „Alternatives“ eintragen.
Am Sonntag, 29.9.2024, gehen wir in unserer Sonntagsmail auf den Nutzen der Zusammenzählung ein. Auch wird das folgende Video an diesem Tag freigeschaltet:
Hallo,
danke für deine kontinuierlichen Inspirationen. Kannst Du mir bitte das Kennwort für die xls zur Vermögensbilanzierung zusenden…
Danke Mike
Hallo Mike,
du hast eben eine E-Mail von mir erhalten. 🙂
Hallo,
danke für deine Newsletter. Kannst Du mir bitte das Kennwort für die xls zur Vermögensbilanzierung zusenden?
Danke Ralph
Hallo Ralph,
E-Mail ist unterwegs zu dir. 🙂
Hallo Stefanie,
kannst Du mir bitte die xls zur Vermögensbilanzierung zusenden.
Lieben Dank.
Hallo Egbert,
sehr gerne. E-Mail ist unterwegs zu dir. 🙂
Hallo Stefanie,
Ich schließe mich den Bitten um das Passwort an.
Liebe Grüße, Simon
Hallo Simon,
E-Mail ist unterwegs. Viel Erfolg!
Hallo Stephanie,
auch ich würde mich gerne den Bitten anschließen 😉 und über das Passwort sehr freuen.
Danke!
Hallo Jürgen,
sehr gerne! E-Mail ist raus. 🙂
Hallo Stefanie,
Ich schließe mich den Bitten um das Passwort an.
Liebe Grüße, Carsten
Hallo Carsten,
E-Mail ist raus. Viel Erfolg! 🙂
Hallo Stefanie,
Ich schließe mich den Bitten um das Passwort an.
Liebe Grüße,
Can
E-Mail ist unterwegs. 🙂